Locataire : quelles assurances sont obligatoires ?
À la signature d'un bail, la question de l'assurance revient systématiquement. Si l'assurance habitation n'est pas imposée à tous par la loi, le bail peut l'exiger. Voici ce qu'un locataire doit couvrir, et ce qui relève du propriétaire.
Mis à jour le 13 septembre 2026
Le locataire doit-il s'assurer ?
La loi ne rend pas l'assurance habitation obligatoire pour toute location, mais la plupart des baux comportent une clause imposant au locataire de s'assurer contre les risques locatifs. Cette garantie couvre les dégâts que vous pourriez causer au logement.
En pratique, le bailleur demande une attestation d'assurance à la remise des clés, puis régulièrement. Ne pas s'assurer expose à la résiliation du bail dans les cas prévus par la loi.
- Incendie, explosion et fumées.
- Dégâts des eaux causés au logement ou aux voisins.
- Garantie des risques locatifs, souvent demandée par le bail.
- Responsabilité civile pour les dommages causés à des tiers.
Ce que couvre une multirisque habitation
Une multirisque habitation va plus loin que le minimum exigé : elle protège vos biens mobiliers (vol, incendie, dégât des eaux) et couvre votre responsabilité civile vie privée. Les plafonds et les franchises varient selon les contrats.
Déclarez précisément la surface, la valeur de vos biens et les éventuels équipements. Ces informations déterminent l'indemnisation en cas de sinistre.
Et le propriétaire ?
Le propriétaire bailleur a intérêt à souscrire une assurance propriétaire non occupant (PNO), qui couvre les dommages non imputables au locataire, et peut opter pour une garantie des loyers impayés (GLI). Ces protections sont distinctes de celle du locataire.
En cas de colocation, une assurance adaptée couvre la responsabilité de chaque colocataire et la protection de leurs biens ; la répartition doit être prévue dès la signature.
Questions fréquentes
Elle n'est pas imposée à tous par la loi, mais le bail contient très souvent une clause d'assurance (garantie des risques locatifs). Le bailleur peut alors exiger une attestation, à la remise des clés puis périodiquement.
Le bailleur peut mettre en demeure le locataire de s'assurer. En l'absence de régularisation, le bail peut être résilié dans les conditions prévues par la loi. Mieux vaut donc anticiper et transmettre l'attestation dès la signature.
Il n'a pas d'obligation légale générale de s'assurer, mais une assurance propriétaire non occupant (PNO) est vivement recommandée pour les dommages non couverts par le locataire. La garantie des loyers impayés peut compléter la protection.