Assurance prévoyance : maintenez vos revenus en cas d'aléa
L'assurance prévoyance protège votre famille et vos revenus lorsqu'un accident ou une maladie grave bouleverse votre vie : décès, invalidité permanente ou incapacité temporaire de travail. Les régimes obligatoires ne couvrent qu'une partie de la perte de revenus, et un arrêt prolongé peut suffire à fragiliser l'équilibre financier du foyer. Anticiper avec un contrat de prévoyance permet de continuer à faire face aux charges essentielles.
Les garanties d'un contrat de prévoyance
- Garantie décès : capital versé aux bénéficiaires désignés, rente de conjoint et rente éducation pour les enfants.
- Invalidité permanente : capital ou rente en cas de perte durable de capacité de travail ou de revenus.
- Incapacité temporaire de travail : indemnités journalières qui complètent celles de la Sécurité sociale pendant l'arrêt.
- Frais d'obsèques et assistance : prise en charge des frais funéraires et soutien aux proches.
Les options utiles selon votre situation
Le rachat de franchise améliore l'indemnisation des arrêts courts, la garantie double effet majore le capital en cas de décès simultané des deux membres du couple, et la garantie perte de revenus protège les indépendants. Pour les travailleurs non salariés, les contrats dits « Madelin » offrent une déductibilité fiscale des cotisations dans les conditions prévues par la loi du 11 février 1994.
Bon à savoir avant de souscrire
La prévoyance est un contrat de long terme : comparez la définition de l'incapacité et de l'invalidité, le délai de franchise, les plafonds et les exclusions. La délégation de prévoyance, très répandue en entreprise, permet de mutualiser la couverture des salariés avec un régime collectif obligatoire ou facultatif. Pensez à mettre à jour les bénéficiaires après un mariage, une naissance ou une séparation.
Protéger votre famille ne s'improvise pas. Échangez avec notre courtier et demandez un devis de prévoyance adapté à votre statut et à vos revenus.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
L'incapacité temporaire de travail correspond à un arrêt de travail d'une durée limitée : le contrat verse des indemnités journalières en complément de la Sécurité sociale. L'invalidité désigne une réduction durable ou définitive de votre capacité de travail ou de revenus, évaluée par un médecin-conseil et indemnisée par un capital ou une rente. Les contrats définissent précisément ces notions : lisez les conditions d'ouverture des garanties.
La clause bénéficiaire détermine qui recevra le capital en cas de décès. Elle peut nommer des personnes précises (conjoint, enfants) ou être rédigée en termes généraux, avec des ordres de priorité. Cette clause permet d'écarter les règles successorales et de protéger efficacement la famille. Pensez à la mettre à jour après un mariage, une naissance, une séparation ou un changement de situation, et conservez-en une copie.
La liste dépend du contrat, mais préparez en général : une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un RIB et, selon l'assurance, votre carte grise et votre permis de conduire (auto, deux-roues), votre bail ou votre taxe foncière (habitation, loyers impayés), vos devis et plans de travaux (dommages ouvrage) ou votre avis d'imposition. Votre conseiller Klas Assur vous transmet la liste exacte et vous aide à constituer le dossier.
Les modalités précises figurent dans vos conditions générales. Pour de nombreux contrats d'assurance des particuliers, la loi Hamon du 17 mars 2014 permet de résilier dans les quatorze jours suivant la souscription, puis à tout moment après la première année, sans frais ni pénalité. La demande s'effectue par lettre recommandée (ou tout support durable équivalent) adressée à l'assureur, qui confirme la date de fin. Les complémentaires santé sont résiliables à tout moment après la première année depuis 2020. Pour les contrats d'obsèques, de prévoyance ou d'assurance emprunteur, des règles propres s'appliquent : vérifiez votre échéance et le préavis contractuel.
Les délais sont fixés au contrat et varient selon la nature du sinistre. Déclarez toujours les faits dès que possible, en conservant constats, photos, factures et certificats médicaux. À titre indicatif : deux jours ouvrés en matière de vol, cinq jours en général pour un accident ou un dégât des eaux, et dix jours suivant la publication de l'arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel pour ce type d'événement. Un retard injustifié peut réduire l'indemnisation, surtout lorsque l'assureur n'a pas pu constater les dommages.