Assurance dépendance : préparez la perte d'autonomie
L'assurance dépendance garantit une rente ou un capital si vous perdez durablement votre autonomie et avez besoin d'aide pour accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne. Le coût d'un hébergement en établissement spécialisé ou d'une aide à domicile quotidienne est très élevé et n'est que partiellement pris en charge par la solidarité nationale. Anticiper cette perte d'autonomie permet de préserver votre niveau de vie et de ne pas peser financièrement sur vos proches.
Les garanties d'une assurance dépendance
- Rente dépendance mensuelle : versement régulier dès la reconnaissance de la perte d'autonomie, partielle ou totale.
- Maintien à domicile : financement d'aides à domicile, de la téléassistance, de l'adaptation du logement ou du portage de repas.
- Hébergement en établissement : prise en charge partielle des frais d'EHPAD, de maison de retraite ou d'accueil spécialisé.
- Services d'assistance : information, orientation et soutien aux aidants familiaux.
Comment la dépendance est-elle évaluée ?
Les contrats définissent précisément les situations ouvrant droit à la garantie, le plus souvent à partir d'une grille d'évaluation de l'autonomie comme la grille AGGIR, utilisée par les départements pour l'allocation personnalisée d'autonomie. On distingue généralement la dépendance partielle (besoin d'aide pour certains gestes) et la dépendance totale (aide pour la majorité des actes du quotidien). Les garanties dépendent de la classification retenue par le contrat.
Ce qu'il faut savoir avant de souscrire
L'âge de souscription influence directement le montant de la cotisation : plus vous adhérez jeune, plus le coût est maîtrisé. Vérifiez le délai de carence éventuel, les conditions médicales, la revalorisation de la rente et les exclusions. La dépendance liée à une maladie préexistante peut être exclue, d'où l'importance de répondre avec exactitude au questionnaire de santé.
L'assurance dépendance est une préparation de long terme : elle complète votre épargne et votre protection sociale. Demandez votre devis pour construire une solution adaptée à votre âge et à vos souhaits.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
Elle intervient lorsque l'assuré ne peut plus accomplir seul les actes essentiels de la vie quotidienne (se lever, se laver, s'habiller, se nourrir, se déplacer). Le degré de dépendance, partiel ou total, est évalué selon les définitions du contrat et souvent à partir d'une grille d'autonomie comme la grille AGGIR utilisée par les départements. La rente ou le capital est ensuite versé selon les conditions et le délai de carence prévus.
L'allocation personnalisée d'autonomie (APA) est une aide publique destinée aux personnes de 60 ans et plus en perte d'autonomie, soumise à des conditions de résidence, de ressources et d'évaluation. Elle ne couvre qu'une partie du coût des aides à domicile ou de l'hébergement. Une assurance dépendance complète cette aide pour préserver votre niveau de vie et limiter la charge financière supportée par vos proches.
La liste dépend du contrat, mais préparez en général : une pièce d'identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de trois mois, un RIB et, selon l'assurance, votre carte grise et votre permis de conduire (auto, deux-roues), votre bail ou votre taxe foncière (habitation, loyers impayés), vos devis et plans de travaux (dommages ouvrage) ou votre avis d'imposition. Votre conseiller Klas Assur vous transmet la liste exacte et vous aide à constituer le dossier.
Les modalités précises figurent dans vos conditions générales. Pour de nombreux contrats d'assurance des particuliers, la loi Hamon du 17 mars 2014 permet de résilier dans les quatorze jours suivant la souscription, puis à tout moment après la première année, sans frais ni pénalité. La demande s'effectue par lettre recommandée (ou tout support durable équivalent) adressée à l'assureur, qui confirme la date de fin. Les complémentaires santé sont résiliables à tout moment après la première année depuis 2020. Pour les contrats d'obsèques, de prévoyance ou d'assurance emprunteur, des règles propres s'appliquent : vérifiez votre échéance et le préavis contractuel.
Les délais sont fixés au contrat et varient selon la nature du sinistre. Déclarez toujours les faits dès que possible, en conservant constats, photos, factures et certificats médicaux. À titre indicatif : deux jours ouvrés en matière de vol, cinq jours en général pour un accident ou un dégât des eaux, et dix jours suivant la publication de l'arrêté de catastrophe naturelle au Journal officiel pour ce type d'événement. Un retard injustifié peut réduire l'indemnisation, surtout lorsque l'assureur n'a pas pu constater les dommages.