Assurance-crédit : protégez vos créances commerciales
L'assurance-crédit garantit votre entreprise contre le risque d'impayé de ses clients, qu'il s'agisse d'une défaillance, d'une procédure collective ou d'un simple retard durable. Elle protège votre trésorerie et sécurise la croissance commerciale, notamment lorsque vous travaillez avec des clients à l'étranger ou dans des secteurs cycliques. Au lieu de subir un défaut de paiement, l'entreprise est indemnisée puis soutenue dans le recouvrement.
Les garanties d'une assurance-crédit
- Impayés et défaillances : indemnisation des créances non réglées suite à une insolvabilité ou une procédure collective.
- Retards de paiement : couverture de certains défauts prolongés, selon les contrats.
- Recouvrement : relances, recouvrement amiable et assistance judiciaire pour récupérer les sommes dues.
- Information et prévention : suivi de la solvabilité de vos clients et alertes sur leur situation financière.
Un outil de développement commercial
En sécurisant vos créances, l'assurance-crédit vous permet d'accorder des délais de paiement plus souples, de conquérir de nouveaux clients et d'aborder de nouveaux marchés sans immobiliser le risque sur votre bilan. Elle s'articule avec le factoring (cession de créances) et peut être complétée par une garantie des investissements ou par l'assurance prospection de Bpifrance.
Bon à savoir avant de souscrire
L'assureur fixe des plafonds de garantie par acheteur et par période, ainsi qu'un taux de couverture (souvent 80 à 90 % de la créance). Il peut exclure certains clients ou limiter la couverture en cas de dégradation de leur situation. Déclarez l'intégralité de votre portefeuille : la garantie porte sur un ensemble de clients, pas seulement sur les plus risqués. Respectez les procédures de déclaration des impayés et les délais d'attente pour préserver votre indemnisation.
Ne laissez plus un client mettre en danger votre entreprise. Demandez votre devis assurance-crédit et sécurisez votre trésorerie.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
Le taux d'indemnisation dépend du contrat et du type de créance ; il atteint fréquemment 80 à 90 % de la créance garantie. L'assureur fixe des plafonds par acheteur et par période, et peut exclure certains clients ou réduire la couverture en cas de dégradation de leur situation. La garantie porte sur un portefeuille de clients, pas seulement sur les plus risqués, et suppose le respect des procédures de déclaration des impayés.
L'assurance-crédit garantit l'entreprise contre le risque d'impayé : en cas de défaillance d'un client, l'assureur indemnise la créance puis se retourne contre le débiteur. L'affacturage consiste à céder ses factures à un factor, qui avance le financement et gère le recouvrement. Les deux solutions peuvent se combiner : l'assurance protège le bilan, l'affacturage apporte de la trésorerie immédiate.
Pour établir un devis professionnel, préparez : un extrait Kbis ou un avis de situation SIRENE, une pièce d'identité du dirigeant, vos statuts, votre dernier bilan et compte de résultat, votre effectif et votre chiffre d'affaires, ainsi que les éléments propres au risque (liste des véhicules, machines, locaux, marchandises transportées, etc.). Un relevé de sinistralité et votre précédente attestation d'assurance facilitent la comparaison. Votre courtier vous indique la liste adaptée à votre activité et à votre contrat.
La résiliation d'un contrat d'assurance professionnelle obéit aux conditions prévues au contrat et au Code des assurances. Le plus souvent, la demande doit être adressée à l'assureur par lettre recommandée avant l'échéance annuelle, en respectant un préavis (fréquemment deux à trois mois). À défaut de résiliation dans les formes et délais, le contrat est tacitement reconduit pour une nouvelle période. Anticipez votre échéance et demandez à votre courtier un accompagnement écrit afin de sécuriser la date de fin et la continuité de votre couverture.
Déclarez le sinistre dès que vous en avez connaissance, en respectant les délais fixés au contrat. Conservez toutes les pièces : constat, photos, factures, rapports d'expertise et courriers. En matière de vol, la déclaration est généralement attendue dans les deux jours ouvrés ; pour une catastrophe naturelle, dix jours après la publication de l'arrêté au Journal officiel. En cas de cyberattaque, prévenez immédiatement votre assureur et ne restaurez pas les systèmes sans précaution afin de préserver les preuves. Un retard non justifié peut entraîner une réduction d'indemnité.