Assurance marchandises transportées : protégez vos biens pendant le transport
L'assurance marchandises transportées couvre les biens de votre entreprise contre les risques de perte, de dommage ou de vol pendant leur transport, en France comme à l'international. Que vous soyez expéditeur, destinataire, commerçant ou industriel, vos marchandises voyagent par route, mer, air ou fer et traversent de nombreuses étapes de manutention. En cas de sinistre, la responsabilité du transporteur est souvent limitée : seule une assurance dédiée vous garantit une indemnisation à la valeur réelle.
Les risques couverts
- Accidents de transport : collision, renversement, chute, avarie ou perte de la marchandise.
- Vol et malveillance : vol pendant le transport, l'entreposage ou la manutention.
- Catastrophes naturelles et technologiques : incendie, tempête, inondation, événements climatiques.
- Manutention et manquants : dommages liés aux opérations de chargement, de déchargement et écarts de quantités.
- Frais de sauvetage et de réexpédition : mesures conservatoires et réacheminement de la marchandise.
Des formules adaptées à votre activité
L'assurance peut couvrir un transport ponctuel, des expéditions régulières ou l'ensemble des flux d'une année. Les garanties « tous risques » couvrent les avaries quelle qu'en soit la cause, tandis que les formules « facultés » ne visent que les risques listés. Les incoterms définis avec vos partenaires précisent qui, de l'expéditeur ou du destinataire, supporte le risque et doit s'assurer.
Bon à savoir avant de souscrire
Pour le transport routier international, la convention de Genève du 19 mai 1956, dite CMR, encadre la responsabilité du transporteur et plafonne fortement son indemnisation : c'est la principale raison de souscrire une assurance ad valorem. Déclarez la nature des marchandises (denrées périssables, objets fragiles ou de valeur, matières dangereuses), les emballages utilisés et les destinations, afin d'éviter les exclusions. Conservez les réserves écrites et les constats en cas de dommage, et respectez les délais de réclamation fixés par les conventions de transport.
Vos marchandises représentent votre trésorerie et votre réputation. Demandez votre devis d'assurance marchandises transportées et sécurisez chaque expédition.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
Cela dépend de l'incoterm négocié avec votre partenaire : il détermine à quel moment le risque est transféré et donc qui doit s'assurer. Dans de nombreuses ventes, l'acheteur supporte le risque dès le chargement, mais chaque situation est différente. Précisez ce point dès la négociation commerciale et déclarez vos flux réels (nature des marchandises, destinations, volumes) à l'assureur.
La responsabilité du transporteur est fortement plafonnée par les conventions internationales et les conditions générales, en particulier la convention CMR pour le transport routier international de marchandises. L'indemnisation peut ainsi rester bien inférieure à la valeur réelle de votre marchandise. Une assurance ad valorem couvre l'écart et protège votre trésorerie. Conservez les réserves écrites et respectez les délais de réclamation.
Pour établir un devis professionnel, préparez : un extrait Kbis ou un avis de situation SIRENE, une pièce d'identité du dirigeant, vos statuts, votre dernier bilan et compte de résultat, votre effectif et votre chiffre d'affaires, ainsi que les éléments propres au risque (liste des véhicules, machines, locaux, marchandises transportées, etc.). Un relevé de sinistralité et votre précédente attestation d'assurance facilitent la comparaison. Votre courtier vous indique la liste adaptée à votre activité et à votre contrat.
La résiliation d'un contrat d'assurance professionnelle obéit aux conditions prévues au contrat et au Code des assurances. Le plus souvent, la demande doit être adressée à l'assureur par lettre recommandée avant l'échéance annuelle, en respectant un préavis (fréquemment deux à trois mois). À défaut de résiliation dans les formes et délais, le contrat est tacitement reconduit pour une nouvelle période. Anticipez votre échéance et demandez à votre courtier un accompagnement écrit afin de sécuriser la date de fin et la continuité de votre couverture.
Déclarez le sinistre dès que vous en avez connaissance, en respectant les délais fixés au contrat. Conservez toutes les pièces : constat, photos, factures, rapports d'expertise et courriers. En matière de vol, la déclaration est généralement attendue dans les deux jours ouvrés ; pour une catastrophe naturelle, dix jours après la publication de l'arrêté au Journal officiel. En cas de cyberattaque, prévenez immédiatement votre assureur et ne restaurez pas les systèmes sans précaution afin de préserver les preuves. Un retard non justifié peut entraîner une réduction d'indemnité.