Assurance immeuble : protégez votre patrimoine immobilier professionnel
L'assurance immeuble protège les bâtiments à usage commercial, industriel, tertiaire ou d'habitation collective, ainsi que leurs dépendances. Propriétaire bailleur, SCI, syndic de copropriété, investisseur : vous devez préserver la valeur de votre patrimoine et sécuriser vos revenus locatifs. Un dégât des eaux non couvert, un incendie ou un recours d'occupant peut entraîner des dépenses bien supérieures à des années de cotisation.
Les garanties d'une assurance immeuble
- Multirisque immeuble : incendie, explosion, dégâts des eaux, tempête, grêle et catastrophes naturelles.
- Responsabilité civile du propriétaire : dommages causés aux occupants, aux tiers et aux voisins.
- Pertes de loyers : compensation des revenus non perçus pendant les travaux de remise en état.
- Bris de glace, vandalisme et dégradations : remise en état après actes de malveillance.
- Frais de déblaiement et de relogement : prise en charge des suites immédiates d'un sinistre.
Des formules adaptées à chaque patrimoine
Les contrats peuvent couvrir un immeuble isolé, un ensemble immobilier ou une copropriété complète, avec des extensions pour les équipements (ascenseurs, chaufferie, piscine), les aménagements extérieurs ou les pertes financières. La garantie des loyers peut être complétée par une assurance loyers impayés pour sécuriser les revenus.
Bon à savoir avant de souscrire
En copropriété, la loi du 10 juillet 1965 impose au syndicat des copropriétaires de souscrire une assurance couvrant la responsabilité du syndicat et les dommages à l'immeuble. L'assurance de l'immeuble ne couvre pas les biens personnels des occupants : chaque locataire ou copropriétaire doit disposer de sa propre garantie. Comparez les valeurs assurées, les franchises, la vétusté et la reconstruction à neuf. Déclarez les travaux et les changements d'usage, sous peine de réduction d'indemnité en cas de sinistre.
Votre patrimoine mérite une protection à sa hauteur. Demandez votre devis d'assurance immeuble et bénéficiez d'une analyse personnalisée de vos risques.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
Non. L'assurance souscrite pour l'immeuble couvre le bâtiment et la responsabilité du propriétaire, mais pas les biens personnels des occupants. Chaque locataire doit assurer ses propres biens et sa responsabilité par une multirisque habitation. En copropriété, l'assurance du syndicat couvre les parties communes et la responsabilité du syndicat ; les copropriétaires assurent leurs parties privatives et leurs biens.
La PNO est une assurance destinée au propriétaire qui n'occupe pas son logement, qu'il soit loué ou vacant. Elle couvre les dommages au logement, la responsabilité du propriétaire et, selon les contrats, les pertes de loyers. Elle ne se substitue ni à l'assurance du locataire ni à une assurance loyers impayés, qui protègent des risques différents. Elle est fortement recommandée aux bailleurs.
Pour établir un devis professionnel, préparez : un extrait Kbis ou un avis de situation SIRENE, une pièce d'identité du dirigeant, vos statuts, votre dernier bilan et compte de résultat, votre effectif et votre chiffre d'affaires, ainsi que les éléments propres au risque (liste des véhicules, machines, locaux, marchandises transportées, etc.). Un relevé de sinistralité et votre précédente attestation d'assurance facilitent la comparaison. Votre courtier vous indique la liste adaptée à votre activité et à votre contrat.
La résiliation d'un contrat d'assurance professionnelle obéit aux conditions prévues au contrat et au Code des assurances. Le plus souvent, la demande doit être adressée à l'assureur par lettre recommandée avant l'échéance annuelle, en respectant un préavis (fréquemment deux à trois mois). À défaut de résiliation dans les formes et délais, le contrat est tacitement reconduit pour une nouvelle période. Anticipez votre échéance et demandez à votre courtier un accompagnement écrit afin de sécuriser la date de fin et la continuité de votre couverture.
Déclarez le sinistre dès que vous en avez connaissance, en respectant les délais fixés au contrat. Conservez toutes les pièces : constat, photos, factures, rapports d'expertise et courriers. En matière de vol, la déclaration est généralement attendue dans les deux jours ouvrés ; pour une catastrophe naturelle, dix jours après la publication de l'arrêté au Journal officiel. En cas de cyberattaque, prévenez immédiatement votre assureur et ne restaurez pas les systèmes sans précaution afin de préserver les preuves. Un retard non justifié peut entraîner une réduction d'indemnité.