Assurance retraite : préparez l'avenir de vos dirigeants et de vos salariés
L'assurance retraite permet de se constituer un complément de revenus pour l'avenir. Les régimes obligatoires de retraite ne garantissent souvent qu'une fraction du dernier revenu, en particulier pour les dirigeants et les travailleurs non salariés. Anticiper avec une solution d'épargne retraite offre une meilleure visibilité, des avantages fiscaux et la possibilité de choisir ses futurs revenus.
Les solutions d'épargne retraite
- PER d'entreprise (PERECO et PERO) : dispositifs collectifs permettant aux salariés d'épargner avec l'aide de l'entreprise.
- PER individuel : ouvert à tous, il permet de transférer d'anciens contrats (article 83, Madelin, PERP) et de choisir une sortie en capital ou en rente.
- Contrat Madelin : solution des travailleurs non salariés, avec déductibilité des cotisations dans les conditions prévues par la loi.
- Article 83 et régimes collectifs : couverture retraite supplémentaire des dirigeants et salariés, avec mutualisation.
Un cadre fiscal avantageux
Les versements sur un plan d'épargne retraite sont généralement déductibles du revenu imposable, dans la limite de plafonds légaux. L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf exceptions (achat de la résidence principale, accident de la vie). Le résultat dépendra des supports choisis et de la durée de placement. Créé par la loi PACTE du 22 mai 2019, le PER a simplifié et unifié le paysage des produits d'épargne retraite.
Bon à savoir avant de souscrire
Raisonner en montant de rente future plutôt qu'en produit : le rendement, les frais de gestion, l'horizon et la fiscalité de sortie pèsent plus que le seul taux de déduction. Pour l'employeur, la mise en place d'un PERECO ou d'un régime collectif est un levier de fidélisation et de protection. Vérifiez la transférabilité, les conditions de déblocage et la gouvernance des supports. Un bilan retraite permet d'identifier l'écart à combler.
Plus tôt vous commencez, plus l'effet du temps travaille pour vous. Demandez votre devis d'assurance retraite et construisons ensemble votre stratégie d'épargne.
Questions fréquentes
Les réponses aux questions les plus posées sur cette assurance.
Créé par la loi PACTE du 22 mai 2019, le PER unifie et simplifie l'épargne retraite. Il peut être individuel ou d'entreprise (PERECO, PERO) et permet de transférer d'anciens contrats (article 83, Madelin, PERP). Les versements sont généralement déductibles du revenu imposable dans la limite de plafonds légaux, et l'épargne est disponible à la retraite, en capital ou en rente, avec des cas de déblocage anticipé encadrés.
Raisonner en fonction de votre horizon de placement, de votre tolérance au risque et de la rente future souhaitée. Comparez les frais de gestion, les options d'allocation, la qualité des supports et les conditions de sortie. Une gestion pilotée sécurise progressivement l'épargne à l'approche de la retraite. Certains contrats collectifs offrent un cadre mutualisé et des frais réduits ; un bilan retraite permet d'identifier l'écart à combler.
Pour établir un devis professionnel, préparez : un extrait Kbis ou un avis de situation SIRENE, une pièce d'identité du dirigeant, vos statuts, votre dernier bilan et compte de résultat, votre effectif et votre chiffre d'affaires, ainsi que les éléments propres au risque (liste des véhicules, machines, locaux, marchandises transportées, etc.). Un relevé de sinistralité et votre précédente attestation d'assurance facilitent la comparaison. Votre courtier vous indique la liste adaptée à votre activité et à votre contrat.
La résiliation d'un contrat d'assurance professionnelle obéit aux conditions prévues au contrat et au Code des assurances. Le plus souvent, la demande doit être adressée à l'assureur par lettre recommandée avant l'échéance annuelle, en respectant un préavis (fréquemment deux à trois mois). À défaut de résiliation dans les formes et délais, le contrat est tacitement reconduit pour une nouvelle période. Anticipez votre échéance et demandez à votre courtier un accompagnement écrit afin de sécuriser la date de fin et la continuité de votre couverture.
Déclarez le sinistre dès que vous en avez connaissance, en respectant les délais fixés au contrat. Conservez toutes les pièces : constat, photos, factures, rapports d'expertise et courriers. En matière de vol, la déclaration est généralement attendue dans les deux jours ouvrés ; pour une catastrophe naturelle, dix jours après la publication de l'arrêté au Journal officiel. En cas de cyberattaque, prévenez immédiatement votre assureur et ne restaurez pas les systèmes sans précaution afin de préserver les preuves. Un retard non justifié peut entraîner une réduction d'indemnité.